Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Компания "Ренессанс-Страхование" и Европейский банк реконструкции и развития объявили о реализации нового проекта по страхованию жизни в России. Авторы проекта надеются, что новая компания сможет получить около 10% российского рынка страхования жизни.

Известия, 12 октября 2004 г.

ЕБРР пошел в страховщики

932 просмотра

Европейский банк реконструкции и развития и группа "Ренессанс Страхование" создали совместную компанию по страховани жизни, которая предполагает занять около 10% этого рынка. Аналитики считают, что партнеры не прогадают: страхование жизни в ближайшее время будет развиваться очень активно, набирая по 40-50% в год. Через пять лет объем этого сегмента может приблизиться к $1 млрд. Россияне возвращаются к практике советских времен, когда большинство бабушек считали своим долгом обеспечить внукам дополнительные накопления за счет страхования.

На презентации проекта в Лондоне его создатели сообщили, что новая компания будет называться "Ренессанс-Жизнь". Доля ЕБРР в акционерном капитале составит 30%, а доля "Ренессанс Страхование" - 70%. Основным же инвестором стала группа фондов "Спутник". В "Спутнике" не скрывают, что включение ЕБРР должно укрепить доверие к новому бизнесу. "Мы и сами могли внести необходимый объем инвестиций (около $ 36 млн), но решили обратиться за поддержкой к банку, который вызывает доверие у российских граждан" - рассказал представитель группы. Он планирует разворачивать бизнес в России исходя их опыта Восточной Европы. Именно поэтому "Ренессанс-Жизнь" возглавит Ричард Карпович, который активно участвовал в создании польского страхового рынка. "Мы бы не отказались приобрести всех ведущих менеджеров польского рынка, имеющих подобный опыт", - смеется Николай Клековкин, гендиректор компании "Ренессанс Страхование".

Конкуренты появятся позже

В качестве основного конкурента новая компания сейчас рассматривает крупнейшего в мире страховщика - AIG, которая вместе с ветераном отечественного рынка - Росгосстрахом контролирует примерно половину законного рынка страхования жизни. Создатели новой компании не опасаются большой конкуренции со стороны иностранных страховщиков, которые в начале года получили возможность работать на российском рынке. "Аналогичный опыт работы с инвестиционными банками говорит, что ожидать их стоит не раньше чем через пять лет, AIG - это исключение в мировом страховом бизнесе, а не правило", - оценивают ситуацию в "Спутнике".

В компании опасаются лишь возможного вступления в страховую игру на "жизнь" другого российского финансового гиганта - Сбербанка, который мог бы создать конкурентный страховой бизнес. Но ему фактически заново придется создавать сеть страховых агентов-консультантов. В "Ренессанс Страховании" считают, что большая часть денег, инвестированных в создание компании, пойдет на обучение такой сети агентов. Здесь не хотят использовать модели вертикального маркетинга, выстроенного по образу и подобию известных схем продавцов гербалайфа, но не скрывают, что агенты будут настойчиво предлагать свои услуги.

Стоимость услуги по страхованию жизни, на которую ориентируется "Ренессанс-Жизнь", должна составить около $500 в год. Через несколько лет человек, оплачивающий полис, сможет получить деньги обратно, но Ричард Карпович не считает, что страховые полисы должны конкурировать с обычными сберегательными схемами. "Главное преимущества страхования жизни - уверенность в своем будущем и будущем своих близких", - говорит он. Страховые полисы обладают значимым преимуществом, так как при наследовании не облагаются налогами, и со следующего года расходы на страхование жизни должны вычитаться из суммы,  облагаемой подоходным налогом.

Второй блин

Нынешняя бизнес-инициатива - вторая по счету как у "Спутника", так и у ЕБРР. "10 лет назад мы пытались войти в этот бизнес, но потерпели неудачу, - рассказывает президент ЕБРР Жан Лемьер, - видимо, мы просто опередили события".
Новая компания должна начать работу с будущего года. В ней убеждены, что страхование станет главным двигателем российского рынка капиталов. А страхование жизни - особенно, полагают эксперты. По оценке аналитика Объединенной финансовой группы Илана Рубина, рынок страхования жизни должен расти в год на 65% и достичь к 2016 году $38 млрд. По прогнозам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), рост "реальной жизни" составит 40-50% в год в предстоящий 10-15-летний период. С такими оценками соглашаются и сами участники рынка. По словам Евгения Тителя, начальника управления маркетингом компании "Альянс РОСНО Жизнь", к 2009 году объем этого сегмента должен достичь $1 млрд. "Оптимисты надеются, что через 10 лет рынок страхования жизни вырастет до $36 млрд. Мы более осторожны в оценках. Если десятая часть этого прогноза оправдается, будет неплохо", - добавляет Андрей Дубинин, заместитель генерального директора "Ингосстраха", руководитель компании "Ингосстрах ЛМТ".

Хорошо забытое старое

Сегмент страхования жизни в России очень активно развивался в 1998-2001 годах. Тогда он занимал половину общего объема рынка. Но с реальным страхованием жизни эти показатели были мало связаны - в основном этот сектор использовался для реализации различных схем, единственной функцией которых являлось налогосбережение компаний. Поэтому в 2002 году, когда многие бизнесмены заявили об отказе от зарплатных схем, удельный вес страхования жизни резко снизился - с 50 до 34,8%. Хотя в устоявшихся и зрелых рыночных мировых экономиках доля "жизни" даже несколько превышает половину всех страховых премий.

По словам Дубинина, в России сейчас более миллиона семей с годовым доходом более $20 тыс. Это средний класс, который во всех странах мира около 5% своих доходов направляет на страхование жизни. У нас из-за нестабильности экономики и недоверия к финансовым институтам такая культура пока не сформировалась. Но россияне, по словам Тителя, уже ищут дополнительные нерисковые инструменты накопления денег, например, на пенсию. При этом накопительное страхование жизни выбирают в основном люди с доходом средним и ниже среднего. Богатые россияне предпочитают страховать себя от возможных рисков потери жизни или работоспособности.

Государство, заинтересованное в развитии забытого сектора, предпринимает для этого определенные усилия. По словам заместителя руководителя департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, министерство намерено отстаивать введение налоговых льгот для граждан, заключающих договоры страхования. Если это получится, Россия вполне может вернуться к практике советских времен, когда страхование жизни было очень распространенным инструментом дополнительных накоплений. "Механизм сейчас другой, но потребности у людей примерно такие же", - говорит Титель. Память о старых временах еще очень свежа у большинства россиян, и это открывает перед рынком страхования жизни еще более радужные перспективы.
 
Алексей ТИХОНОВ, Инна КОЛОМЕЙСКАЯ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »